O ano está acabando e 2022 promete ser um ano difícil. Além da inflação e dos juros altos, outro problema que deverá ser encarado pelos brasileiros são as elevadas despesas do mês de Janeiro.
O primeiro mês do ano é sinônimo de férias para muitas famílias, mas também de dor de cabeça. Na conta temos: IPTU, IPVA, material escolar, seguro veicular, imposto de renda e gastos remanescentes de fim de ano. Portanto, em Janeiro, é preciso ter cuidado redobrado, além de uma estratégia para não se perder nas despesas.
Por isso, a Evolui tecnologia trouxe 8 pontos importantes para que você comece o ano sem surpresas. Confira!
1- Conheça o inimigo
Controle financeiro é o ponto chave deste artigo. Aproveite o ritmo mais lento de Dezembro e tire algumas horas para refazer as contas e identificar o valor da renda que estará comprometido com dívidas. Fazer uma planilha com as despesas do final de 2021 e começo de 2022 te ajudará a ter uma visão mais realista do tamanho do desafio financeiro que você terá pela frente.
Coloque na conta não só os gastos com natal, viagens, presentes, mas também os impostos como IPTU e IPVA, valores estimados de material escolar, Imposto de renda, seguro automotivo e demais despesas. Adicione também suas receitas, como 13º, férias, salário, renda extra e calcule a real situação desse período. Com tudo isso na ponta do lápis, fica muito mais fácil se planejar.
2- À vista é mais barato
Se possível, pague as dívidas à vista. Parece óbvio, mas muita gente acaba optando por parcelar e se perde nas contas quando despesas mais urgentes estão distribuídas ao longo do ano. Pagar impostos em uma parcela também pode gerar descontos. O conselho de especialistas em finanças pessoais é que o pagamento à vista é sempre a melhor opção. IPTU e IPVA, dois dos tributos anuais mais comuns, dão percentuais de desconto quando pagos em cota única.
3- Viagens podem esperar
Agências de turismo, hotéis e estabelecimentos do setor estimam que a busca dos brasileiros por férias aumente drasticamente no começo de 2022. Não é de se estranhar: desde o começo de 2020, a população sofre a pressão de ficar em casa, economizar e se cuidar. Apesar de o momento ainda não ser o ideal, o brasileiro se sente merecedor de um descanso. E as empresas do setor de turismo sabem disso.
No entanto, não é hora de se desesperar. Se não tiver conseguido planejar a viagem de férias com antecedência, deixe para Julho ou meses de baixa temporada, em que os custos de hospedagem e de transporte aéreo podem ficar até 50% mais baratos. Tente também não deixar que o parcelamento de uma viagem se acumule com as despesas fixas de Janeiro. Afinal, o descanso é muito mais gratificante quando a situação financeira está sob controle.
4- IPTU e IPVA
O planejamento financeiro pode proporcionar às pessoas ótimos descontos quando o assunto é Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores (IPVA). Por mais que os descontos possam mudar de uma cidade para outra, vale fazer a conta para analisar o que é mais vantajoso.
Uma dúvida muito comum em relação ao IPTU e ao IPVA é a condição de pagamento: é melhor à vista ou parcelado? A resposta é simples: tendo uma reserva financeira, recomenda-se que o pagamento seja feito à vista. Cada estado pratica o próprio desconto, mas, em média, o contribuinte obterá 3% de desconto no IPVA e 4% no IPTU. E ainda existem casos que podem chegar a 10%. No fim das contas (literalmente), esse valor fará diferença ao seu bolso.
Além disso, em tempos de crise como o atual, é importante ficar atento à possibilidade de isenções ou outras facilidades oferecidas pelo governo. Existem municípios onde aposentado com apenas um imóvel não paga IPTU, ou os desempregados ficam isentos por mais de 90 dias. Fique de olho nas novas regras caso você se enquadre em um destes benefícios.
5- Material Escolar
Para todos aqueles que têm filhos, as compras de materiais escolares costumam representar um gasto bem relevante em todo começo de ano. No entanto, também é possível se planejar e economizar nesse ponto.
A principal dica é não levar seu filho para as compras com você. Crianças gostam de produtos da moda, com os seus personagens favoritos e iguais aos que os seus colegas têm. No entanto, pedagogicamente falando, esses produtos não apresentam nenhuma vantagem sobre itens com preço inferior e/ou que não possuem a estampa daquele personagem da TV. Se seu filho não gostou da capa do caderno, por exemplo, uma opção é encapar e customizar. Assim, o material ficará com um aspecto personalizado e, muitas vezes, agradando até mais do que aquela capa já pronta e igual à dos colegas.
Em relação às lojas, busque sempre comprar em locais especializados. Os preços praticados em lojas que não são do ramo tendem a ser maiores, já que um fator importante para o lojista conseguir bons preços é a quantidade. Então, não compre material em supermercados, pois raramente o valor será vantajoso.
Por fim, antecipe-se: em Janeiro, os preços do material escolar vão sempre às alturas, já que a demanda por esses produtos aumenta, além dos perigos e dificuldades de compra devido à filas e aglomerações.
6- Seguro do Carro
Entre os diversos fatores com os quais você precisa se preocupar nos primeiros meses do ano, estão o planejamento, a contratação ou a renovação do seguro veicular. Afinal, no Brasil, 1 carro é roubado por minuto, dado alarmante que, entre outros fatores, torna o seguro um serviço necessário para rodar pelas ruas e estradas com tranquilidade.
A primeira e principal dica é cotar em diversas seguradoras. Nada de fechar com a primeira empresa! Separe alguns dias deste período do ano para pesquisar preços e não demonstre aos corretores que precisa de um seguro urgente. Assim, você terá mais margens para negociação.
A responsabilidade de negociar não deve ser apenas de quem quer vender, mas também sua. Mostre que tem interesse em fechar, mas que tem limites. Antes de abrir mão de algumas coberturas, tente um bom desconto para um seguro mais completo. O vendedor quase sempre está mais disposto a dar desconto do que a perder a venda. Então, tire vantagem disso.
Pagamentos à vista costumam ser mais vantajosos, mas mesmo que a ideia seja de parcelar, questione o valor à vista e tente reduzir o valor das parcelas. Se puder, pague à vista e peça ainda mais desconto do que o oferecido.
Por fim, redobre a atenção ao escolher a cobertura do seguro. Evite contratar um seguro com cobertura apenas para roubo ou furto. Por melhor motorista que você seja, no trânsito, todos estamos sujeitos à irresponsabilidade e distração de outros condutores. E não existe nada pior do que pagar pelo erro do outro. Por isso, ter um seguro que cubra acidentes é pensar na economia futura.
7- Não se esqueça do IR!
Por mais que o Imposto de Renda possa ser entregue mais próximo à metade do ano, é importante considerarmos ele nos gastos, afinal, evitar surpresas financeiras garantirá um controle maior dos gastos ao longo de 2022, e consequentemente mais tranquilidade no começo de 2023.
Além disso, declarar o IR no começo é sempre melhor, isso porque a declaração será processada mais cedo e, em caso de restituição, a liberação ocorre antes.
Faça uma análise prévia das mudanças que seu IR de 2021 terá: trocou de emprego? Vendeu o carro? Empreendeu? Estime se e quanto terá que pagar ou receber e coloque esse valor na sua conta.
8- E como se planejar para 2023?
Todos os pontos citados no artigo trazem consigo um importante aspecto da educação financeira: ter uma reserva. Isso evita a necessidade de parcelamentos (portanto pagamentos com juros e comprometimento da renda em outros meses do ano), trazendo mais segurança em caso de imprevistos. Com planejamento, é possível terminar e começar o ano com uma vida financeira saudável.
Para te ajudar a atingir seus objetivos financeiros em 2022, recomendamos a leitura do nosso artigo anterior, que trás 5 apps para você controlar suas finanças e atingir os objetivos citados.
